DATOS DE TU PRÉSTAMO
Tu hipoteca actual
S/
10.5% anual
240 meses
Tu cuota mensual actualS/ 1,797 / mes
ESTRATEGIA DE AMORTIZACIÓN
¿Cómo quieres aplicar tu pago extra?
S/
Mes 1 = ahora · Mes 240 = último
💡 Total aportado extra a lo largo del crédito: S/ 120,000 (240 aportes)
TU AHORRO TOTAL
S/ 126,165
Esto es lo que te ahorras en intereses totales aplicando esta estrategia. Además terminas tu hipoteca 8 años y 11 meses antes.
Intereses sin amortizar
S/ 251,300
Intereses con amortizar
S/ 125,136
Plazo final
11a 1m
Cuota (no cambia)
S/ 1,797
💡 RECOMENDACIÓN INTELIGENTE
Para tu caso, conviene reducir plazo
Con los mismos S/ 120,000 de aporte total:
• Reducción de plazo: ahorras S/ 126,165 en intereses · termina en 11a 1m
• Reducción de cuota: ahorras S/ 76,695 en intereses · cuota final S/ 22
Diferencia: S/ 49,469 a favor de reducir plazo.
• Reducción de plazo: ahorras S/ 126,165 en intereses · termina en 11a 1m
• Reducción de cuota: ahorras S/ 76,695 en intereses · cuota final S/ 22
Diferencia: S/ 49,469 a favor de reducir plazo.
EVOLUCIÓN DEL SALDO
Cómo se reduce tu deuda en el tiempo
Comparativa: línea roja sin amortizar, línea verde aplicando tu estrategia. Mientras más rápido baje a 0, antes terminas.
Sin amortizar
Con tu estrategia
TABLA DE AMORTIZACIÓN
Detalle mes a mes
Mostrando los primeros 24 meses por defecto. Las filas con aporte extra están resaltadas en verde.
| Mes | Cuota | Capital | Interés | Aporte extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1★ | S/ 1,797 | S/ 222 | S/ 1,575 | + S/ 500 | S/ 179,278 |
| 2★ | S/ 1,797 | S/ 228 | S/ 1,569 | + S/ 500 | S/ 178,550 |
| 3★ | S/ 1,797 | S/ 235 | S/ 1,562 | + S/ 500 | S/ 177,815 |
| 4★ | S/ 1,797 | S/ 241 | S/ 1,556 | + S/ 500 | S/ 177,074 |
| 5★ | S/ 1,797 | S/ 248 | S/ 1,549 | + S/ 500 | S/ 176,326 |
| 6★ | S/ 1,797 | S/ 254 | S/ 1,543 | + S/ 500 | S/ 175,572 |
| 7★ | S/ 1,797 | S/ 261 | S/ 1,536 | + S/ 500 | S/ 174,811 |
| 8★ | S/ 1,797 | S/ 267 | S/ 1,530 | + S/ 500 | S/ 174,043 |
| 9★ | S/ 1,797 | S/ 274 | S/ 1,523 | + S/ 500 | S/ 173,269 |
| 10★ | S/ 1,797 | S/ 281 | S/ 1,516 | + S/ 500 | S/ 172,488 |
| 11★ | S/ 1,797 | S/ 288 | S/ 1,509 | + S/ 500 | S/ 171,700 |
| 12★ | S/ 1,797 | S/ 295 | S/ 1,502 | + S/ 500 | S/ 170,906 |
| 13★ | S/ 1,797 | S/ 302 | S/ 1,495 | + S/ 500 | S/ 170,104 |
| 14★ | S/ 1,797 | S/ 309 | S/ 1,488 | + S/ 500 | S/ 169,295 |
| 15★ | S/ 1,797 | S/ 316 | S/ 1,481 | + S/ 500 | S/ 168,480 |
| 16★ | S/ 1,797 | S/ 323 | S/ 1,474 | + S/ 500 | S/ 167,657 |
| 17★ | S/ 1,797 | S/ 330 | S/ 1,467 | + S/ 500 | S/ 166,827 |
| 18★ | S/ 1,797 | S/ 337 | S/ 1,460 | + S/ 500 | S/ 165,989 |
| 19★ | S/ 1,797 | S/ 345 | S/ 1,452 | + S/ 500 | S/ 165,144 |
| 20★ | S/ 1,797 | S/ 352 | S/ 1,445 | + S/ 500 | S/ 164,292 |
| 21★ | S/ 1,797 | S/ 360 | S/ 1,438 | + S/ 500 | S/ 163,433 |
| 22★ | S/ 1,797 | S/ 367 | S/ 1,430 | + S/ 500 | S/ 162,566 |
| 23★ | S/ 1,797 | S/ 375 | S/ 1,422 | + S/ 500 | S/ 161,691 |
| 24★ | S/ 1,797 | S/ 382 | S/ 1,415 | + S/ 500 | S/ 160,809 |
★ Mes con aporte extra aplicado. La tabla refleja la estrategia reducir plazo seleccionada arriba. Cálculo referencial; verifica con tu banco antes de tomar decisión.
PREGUNTAS FRECUENTES
Sobre amortización anticipada en Perú
Las dudas más comunes sobre prepagar capital de tu hipoteca, las dos estrategias y cómo aprovechar al máximo tus pagos extras.
¿Qué es la amortización anticipada?
¿Qué es la amortización anticipada?
Es pagar capital extra a tu hipoteca antes de la fecha programada. Se llama "anticipada" porque acelera la cancelación del préstamo. Puede ser un pago único (recibiste un bono, vendiste algo) o recurrente (incluyes S/ 200-500 extras cada mes).
¿Reducción de plazo o reducción de cuota: cuál conviene?
¿Reducción de plazo o reducción de cuota: cuál conviene?
Reducción de plazo casi siempre ahorra MÁS intereses totales (terminas antes, pagas menos meses de interés). Reducción de cuota alivia el bolsillo mensual sin mover el plazo. Si tu objetivo es ahorrar dinero total: plazo. Si tu objetivo es bajar el peso mensual: cuota. La calculadora te muestra el ahorro exacto para que decidas.
¿Hay penalidades por amortizar antes en Perú?
¿Hay penalidades por amortizar antes en Perú?
En la mayoría de bancos peruanos NO hay penalidad por amortización en créditos hipotecarios para vivienda. Algunos contratos antiguos tienen comisión por prepago — verifica tu contrato. Ley 28587 prohíbe penalidades en créditos a personas naturales con garantía hipotecaria sobre vivienda.
¿Cuánto se ahorra realmente pagando S/ 500 extras al mes?
¿Cuánto se ahorra realmente pagando S/ 500 extras al mes?
Depende del saldo y tasa, pero como referencia: en un crédito de S/ 200,000 a 20 años con TEA 9.5%, pagar S/ 500 extras mensuales (modalidad reducción de plazo) te termina la hipoteca ~6 años antes y ahorra ~S/ 65,000 en intereses totales. Usa la calculadora arriba para tu caso exacto.
¿Cuándo conviene más amortizar?
¿Cuándo conviene más amortizar?
En los primeros años del crédito el efecto es mayor porque la mayor parte de la cuota va a intereses (no a capital). Cada sol pagado anticipadamente al inicio reduce muchos soles de interés futuro. Después del 60% del plazo el impacto es menor — pero sigue conviniendo.
¿Es mejor amortizar o invertir el dinero extra?
¿Es mejor amortizar o invertir el dinero extra?
Compara: si tu hipoteca tiene TCEA 11% y puedes invertir el dinero al 6-8% (depósitos plazo, fondos mutuos), amortizar es mejor (rendimiento garantizado del 11% libre de impuestos). Si puedes invertir al 14%+ (negocio propio, bolsa con horizonte largo), invertir puede ganar — pero con riesgo. Para la mayoría de personas, amortizar es la jugada conservadora correcta.
¿Cómo aviso al banco que quiero amortizar?
¿Cómo aviso al banco que quiero amortizar?
Vas a tu banca por internet o al banco físicamente, eliges "Pago de cuota hipotecaria", indicas el monto extra y eliges la modalidad: reducción de plazo o reducción de cuota. El banco lo aplica al siguiente periodo. Pide constancia escrita del cambio aplicado.
¿Puedo cambiar entre reducción de plazo y cuota cada vez?
¿Puedo cambiar entre reducción de plazo y cuota cada vez?
Sí. Cada amortización extra puede ser independiente: una vez plazo, otra cuota. Algunos bancos permiten configurar amortizaciones recurrentes automáticas — útil si pagas siempre S/ X extras al mes.